연말정산 ‘가장 많이 헷갈리는’ 소득공제 Q&A — 한 줄 정답으로 끝냅니다

소득공제 Q&A 

연말정산 시즌이 되면 누구나 같은 질문을 합니다. 그래서 “한 줄 정답 → 추가설명 → 실수방지 팁” 구조로 가장 자주 묻는 핵심 질문만 모아 정리했습니다.
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💡 자주 묻는 질문 TOP 20 — 실전편

Q1. 간편결제(○○페이)로 썼는데 공제 기준은? 정답: 최종 결제수단 기준입니다.
설명: 페이는 껍데기이고, 실제 연결된 신용/체크카드가 핵심입니다.
팁: 기본 결제수단을 체크카드로 변경하면 공제액 증가.

Q2. 가족카드 사용분은 합산되나요? 정답: 부양가족 기본공제 요건 충족 시 합산 가능합니다.
설명: 소득·나이·동거요건 등이 중요.
팁: 부모님/자녀 카드 사용은 인적공제 설정과 함께 봐야 정확.

Q3. 해외결제와 면세점 사용도 공제되나요? 정답: 대부분 공제 제외.
설명: 국외 사용분·면세점은 세액공제 적용 어려움.
팁: 공제를 노린 소비는 국내에서.

Q4. 현금 결제했는데 영수증이 없어요. 정답: 현금영수증 발급 시 공제됩니다.
설명: 자진발급, 번호등록 가능.
팁: ‘소득공제용’ 자동발급 설정 필수.

Q5. 전통시장/대중교통/도서·공연 공제는? 정답: 추가 공제 적용.
설명: 체크카드 또는 현금 사용 시 유리.
팁: 정기권·전통시장 소비는 연말정산 효자항목.

Q6. “25% 초과 전·후” 전략은? 정답: 초과 전엔 체크/현금, 초과 후엔 추가공제 카테고리 집중.
설명: 초과 시점이 빠를수록 더 유리.
팁: 간편결제 기본수단을 체크카드로 바꾸면 좋음.

Q7. 의료비에서 실손보험 받았는데 공제되나요? 정답: 보험금 받은 금액 제외 후 본인부담만.
설명: 간소화에서 보험금 수령 확인 필수.
팁: 영수증 + 보험내역 함께 보관.

Q8. 안경/렌즈는 공제되나요? 정답: 시력교정용만 공제 가능.
설명: 이름·주민번호 포함 구매내역 필요.
팁: 패션용 선글라스는 제외.

Q9. 난임시술비는? 정답: 우대 공제율 적용.
설명: 시술 항목 확인 필수.
팁: 병원 영수증에 항목 명시.

Q10. 장기요양/요양병원 비용은? 정답: 요건 충족 시 일부 공제.
설명: 본인부담·시설 구분 중요.
팁: 상세내역 확인이 핵심.

Q11. 교육비: 학원/체육시설은? 정답: 요건 충족 시 공제 가능.
설명: 입시·보습·교습소 등 유형에 따라 다름.
팁: 교재비는 불인정 사례 있음.

Q12. 대학 등록금(해외 포함)은? 정답: 본인·부양가족 등록금 공제.
설명: 해외대학은 증빙·환율 주의.
팁: 등록금영수증·재학증명 필수.

Q13. 기부금 유형 차이? 정답: 종교/지정/정치에 따라 한도·율 다름.
설명: 누락 시 직접 영수증 제출.
팁: 해당단체 등록여부 확인.

Q14. 월세 세액공제 요건? 정답: 계약서 + 주소 일치 + 계좌이체.
팁: 이체 메모에 “월세 ○○원” 기재 추천.

Q15. 전세자금대출 이자공제? 정답: 주소·거주지·대출용도 일치 필수.
팁: 전입신고 지연 시 반려 많음.

Q16. 청약/주택마련저축 공제? 정답: 대상상품 + 소득요건 충족 시 가능.
팁: 부부합산 여부 체크.

Q17. 신용카드 사용은 언제 유리? 정답: 25% 초과 이후.
설명: 초과 전엔 체크/현금 유리.
팁: 월별 소비패턴 관리.

Q18. 프리랜서/사업자도 카드공제? 정답: 원칙적으로 근로자 중심 제도.
팁: 사업비는 필요경비 처리.

Q19. 간소화 자료 누락? 정답: 영수증 제출로 반영.
팁: 병원·약국·기부금 직접 제출 가능.

Q20. 제출 마감 전 최종 체크? 정답: 회사 제출항목과 증빙 일치 여부 확인.
팁: ‘간소화 전체 내려받기’ 추천.

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